L’année 2026 s’inscrit dans une phase de transition pour les marchés financiers mondiaux. Après plusieurs périodes d’ajustement, les conditions économiques se stabilisent, bien que certains facteurs de volatilité persistent.
Les tendances observées sont maintenant plus claires à l’approche de la mi-année :
Dans ce contexte, nos perspectives demeurent constructives, mais nécessitent une approche rigoureuse axée sur la diversification, la sélection d’actifs de qualité et la gestion des risques.
Ce processus est constamment mis de l’avant par notre équipe.
La période des déclarations de revenus constitue une excellente occasion de renforcer votre stratégie financière. Un remboursement d’impôt représente avant tout un capital déjà acquis, qu’il est judicieux de redéployer de manière stratégique plutôt que de le consommer à court terme.
Parmi nos approches recommandées :
Une stratégie disciplinée permet de tirer parti des outils à votre disposition et ainsi faire croitre plus rapidement votre patrimoine.
Avec le retour des classes, nous voulons vous rappeler les grandes lignes du REEE (Régime enregistré d’épargne études). Le REEE est une solution idéale pour financier les études de vos enfants (ou petits enfants). Avec des cotisations annuelles allant jusqu’à 2 500 $ pour atteindre le plafond de subventions annuelles. Grâce aux généreuses subventions fédérales (SCEE) et québécoises (IQEE), chaque dollar investi attire jusqu’à 30% d’aides gouvernementales et vos épargnes augmentent à l’abri de l’impôt.
L’assurance vie étant souvent perçue comme un besoin lorsque nous avons des obligations familiales. Toutefois, il peut demeurer une option très intéressante à considérer dans une perspective de retraite et de planification successorale. Les prochaines décennies seront marquées par des transferts intergénérationnels importants; d’une ampleur qui n’a jamais été observée auparavant. L’impôt qui s’en suit peut rapidement devenir plus imposant qu’on l’aurait imaginé et c’est à ce moment-là que l’assurance vie devient un grand allié et un indispensable dans toute planification de retraite et de succession. Notre équipe saura vous guider afin de trouver les meilleures options pour vous et votre famille.
C’est le 30 juin dernier que le nouveau régime d’union parentale a fait son entrée en vigueur au Québec.
Ce régime vient ajouter des obligations légales aux couples qui accueillerons un enfant après cette date.
Il y a 4 changements majeurs que le régime apporte et qui méritent d’être soulignés, les voici en quelques points :
Si vous avez des questions, n’hésitez pas à communiquer avec notre équipe.
L’Équipe de Gestion Financière Martin Bernard
Saviez-vous que plus de 50 % des gens qui possède une hypothèque renouvellerons au cours des deux prochaines années. Chez Gestion Financière Martin Bernard, nous avons à cœur l’atteinte de vos objectifs financiers. Ce service est offert par l’entremise de Hypothéca, Planiprêt et Banque Manuvie. Les spécialistes du domaine sauront répondre à vos besoins.
Que ce soit pour l’achat de votre première maison, un refinancement ou un renouvellement, les spécialistes hypothécaires sont là pour vous guider. Vous méritez les meilleures conditions selon votre situation.
Pour de plus amples informations, n’hésitez pas à nous contacter.
En ces ères de soubresauts et de questionnements, il est toujours pertinent de se rappeler de quelques principes de base en matière d’investissement. Ces principes vous permettront d’atteindre vos objectifs et ne pas succomber aux émotions pouvant faire dérailler votre plan de match.
1– La diversification a bien meilleur goût
La diversification est assurément le principe central de toutes stratégies d’investissement. Étant donné que les variations boursières sont rarement simultanées à l’échelle mondiale, la diversification vous permet d’atténuer le risque et profiter tout de même d’une croissance positive à quelque part.
2– Investir et non anticiper – Time in the market instead of timing the market
L’expression anglaise est davantage significative que sa traduction francophone! En effet, les études sont sans équivoque ; les investisseurs qui demeurent dans le marché en tout temps génèrent des rendements substantiellement plus élevés que leurs confrères préférant prédire le marché et finalement se tromper.
3- Un marché boursier n’est pas linéaire
Bien que tout le monde préfère un marché boursier sans trop de volatilité, il est essentiel de se rappeler que ce n’est pas la norme! Les fluctuations font parties intégrantes du marché et sont très souvent considérées comme étant saines pour les investissements. Le marché évoluant de façon cyclique, mais toujours à la hausse à long terme, finit toujours par récompenser les investisseurs patients au détriment des impatients.
4- Focus sur les éléments contrôlables
Garder toujours le cap sur les éléments que vous contrôlez ; vos objectifs financiers, votre tolérance au risque, votre horizon de placement, votre capacité d’épargne et surtout vos émotions. Éloignez les éléments que vous ne pouvez contrôler ; les évènements géopolitiques, les taux d’intérêts, l’inflation, les médias sociaux et les décisions politiques.
5- Le risque n’est pas négatif – The biggest risk is not taking risk
Évidemment, tout investissement doit être fait en ligne avec votre profil de d’investisseur. Il est primordial que vos investissements et les variations qui les accompagnent, ne vous empêche pas de dormir la nuit. Cependant, souvenez-vous que les meilleurs rendements à long terme sont générés lorsque l’investisseur accepte de prendre une part de risque. Le refus de participation au risque vient grandement amputer l’accumulation que vous pourriez faire à long terme.
L’an dernier, le Gouvernement fédéral a annoncé la création d’un nouveau régime d’épargne enregistré, spécialement conçu pour donner un coup de pouce aux premiers acheteurs de propriétés.
La mise en place suscite déjà beaucoup d’intérêt, surtout pour les jeunes. Il est maintenant encore plus pertinent de bien se renseigner lorsqu’on débute l’accumulation d’une mise de fonds pour une propriété.
Le CELIAPP amène les avantages du CELI et du REER, le tout dans un seul régime. Les cotisations seront déductibles d’impôt et les retraits se feront 100% à l’abri de l’impôt. Également, contrairement au RAP, aucune obligation de remboursement ne sera imposée aux acheteurs. Il est important aussi de noter que les cotisations au CELIAPP ne viendront pas affectées les droits de cotisations admissibles au REER.
Un potentiel acheteur pourra cotiser un maximum annuel de 8000$ dès l’âge de ses 18 ans et sera assujettis à un plafond viager de 40 000$. À noter que les cotisations non-utilisées pourront être rattrapées jusqu’à concurrence d’une année à la fois.
Pour un individu ayant ouvert un CELIAPP mais qui dans le futur renoncerait à l’achat d’une propriété, soyez sans crainte car les sommes accumulées pourront être transférées dans votre REER sans impact fiscal.
Pour ceux ayant déjà débuté l’accumulation de la mise de fonds dans un REER et/ou un CELI, vous êtes tout de même concernés par le CELIAPP ! Il existe des stratégies pour vous permettre de tirer avantage de ce nouvel outil destiné aux premiers acheteurs.
Nous vous invitons à communiquer avec nous dès maintenant afin de planifier la mise en place du CELIAPP.
Lors de l’élaboration d’une planification financière, nombreux éléments sont en pris en considération afin de donner tous les outils aux clients pour bien combler leurs besoins.
Cependant, le mandat de protection, ou mandat d’inaptitude, est très souvent négligé par plusieurs personnes. Ce mandat permet de désigner celui ou celle qui prendra les décisions importantes touchant le bien-être physique et financier de la personne concernée advenant une inaptitude à prendre des décisions éclairées.
Il est important de rappeler que l’inaptitude d’une personne peut se manifester de façon soudaine et donc qu’il est important de prévoir ce moment dans notre vie qui sera peut-être inévitable. De cette façon, vous garderez un contrôle sur votre intégrité et vous éviterez bien des problèmes aux personnes devant prendre charge de votre vie physique et financière. En effet, une personne qui devient inapte sans avoir préparé de mandat de protection oblige ses proches à s’embarquer dans un processus bureaucratique gouvernemental très lourd. La famille devra organiser annuellement un conseil de tutelle sous supervision du curateur public du Québec.
L’avantage du mandat est qu’il peut être entièrement personnalisé et permet d’y inscrire tous nos souhaits advenant l’incapacité de prendre ces décisions au moment venu. Également, nous recommandons que le ou les mandataires choisis soient des personnes de confiance et qu’ils connaissent bien le mandant. Aussi, une proximité physique en ce qui a trait au lieu de résidence du mandataire est importante car une saine gestion peut difficilement se faire par longue distance. Le mandant peut aussi exiger une reddition de compte au mandataire afin de s’assurer que ce dernier prend son rôle au sérieux et veille au bien-être de son proche. Il est même possible de rémunérer le ou les mandataires à partir du patrimoine du mandant si ce dernier le souhaite.
En somme, il n’est jamais trop tard pour procéder à la rédaction de son mandant d’inaptitude. Tant et aussi longtemps que la personne est apte et fait preuve de discernement, il est toujours possible de signer son mandat.
Finalement, nous vous recommandons de faire affaire avec un notaire enregistré à la Chambre des notaires du Québec pour l’établissement de votre mandat de protection, mais si ce n’est pas possible pour vous, vous trouverez avec ce lien gratuit un formulaire officiel du curateur public du Québec pour rédiger vous-même votre mandat. Assurez-vous de le conserver en lieu sûr avec vos autres documents tels que votre copie de testament, polices d’assurance vie, etc.
Simplifier votre univers financier ; la clé de nos stratégies personnalisées !
Depuis quelques semaines, les investisseurs auront remarqué une volatilité accrue sur les différents marchés boursiers mondiaux. L’éclosion du Coronavirus (Covid-19), qui était jusqu’à tout récemment totalement inconnu du public, est devenue la première préoccupation mondiale. Ce qui se voulait au départ une situation préoccupante pour l’Asie est devenue une problématique majeure pour l’ensemble de la planète et les marchés boursiers ne sont pas épargnés. Nous avons connu des hauts et des bas très prononcés au cours des derniers jours et, selon ce qui a pu être observé, cette volatilité pourrait demeurer pour une période prolongée. Les mises en quarantaine à l’échelle planétaire sont inquiétantes et amèneront un ralentissement inévitable de l’économie. Maintenant que le Coronavirus (Covid-19) est officiellement une pandémie mondiale, il est extrêmement difficile de prévoir les allures futures des marchés boursiers. Chose certaine, les mouvements de volatilités à venir s’annoncent très prononcés.
Pour certains investisseurs, la situation actuelle peut représenter une période plus difficile, alors que pour d’autres, ce sera une occasion alléchante d’investir !
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Voici trois petits conseils pour survivre aux marchés turbulents :
1) Demeurer investi et ne pas succomber à ses émotions
Lors de turbulences dans les marchés, la clé est de demeurer investi dans nos placements actuels, le temps de faire une bonne analyse de notre portefeuille et revoir l’exposition que l’on accorde à chacune de nos positions. Il ne faut surtout pas retirer son argent sur un coup de tête, au risque d’encaisser une perte réelle, plutôt qu’une simple baisse de la valeur de nos placements.
2) Ne pas tenter de prédire le marché
Les investisseurs qui tentent de prédire les allures des marchés boursiers font très souvent fausse route. Il est extrêmement difficile, voire carrément irréaliste, de croire que l’on peut déjouer le marché sur une longue période de temps. Le secret est de conserver ses positions et si possible, profiter des baisses pour investir davantage, à rabais!
3) L’épargne périodique est la meilleure méthode d’investissement
Tel que mentionné plus haut, essayer de prédire le moment parfait pour investir demeure un exercice périlleux. Chaque année, de mauvaises nouvelles surviennent quelque part sur la planète et font craindre le pire. En investissant un certain montant de façon systématique, on s’assure d’abord de budgéter plus facilement nos investissements mais surtout de profiter des baisses, légères ou plus fortes, pour investir et ainsi « acheter en spécial»!
En terminant, concentrez-vous sur les nouvelles positives que vous entendrez. Les enfants finiront par retourner à l’école, les lieux de divertissement rouvriront leurs portes, les événements sportifs et culturels seront de retour à l’agenda et oui, vous pourrez acheter votre papier hygiénique et votre savon antibactérien préféré au supermarché du coin!