De nos jours, la plupart des gens souhaitent pouvoir se payer des voyages, des activités en famille, une maison, un nouveau véhicule, etc. Cependant, le moyen pour y arriver est parfois plus complexe que l’on croyait. Épargner est sans doute le sacrifice le plus difficile à faire dans notre vie, pourtant c’est un «mal» pour un bien. L’épargne permet de mettre de l’argent de côté pour de petits ou gros projets, à court ou long terme, mais dans tous les cas l’épargnant en ressort gagnant !
Il existe des moyens pour développer une autodiscipline qui nous permettra d’atteindre nos buts. L’épargne systématisée est une façon rigoureuse d’épargner de l’argent ; placer 100 $ par semaine dans un CELI pendant un an n’aura pas un impact majeur au niveau des finances personnelles ou familiales. Cependant, déposer 5000 $ d’un seul coup créera inévitablement un déséquilibre de vos finances et votre budget pourrait en être affecté. En développant l’habitude d’épargner systématiquement, votre budget s’adaptera par lui-même à ce changement. Que ce soit hebdomadairement ou mensuellement, l’important est de conserver la même rigueur tout au long de notre horizon de placement.
En ce qui a trait au côté strictement économique de l’épargne systématisée, cette méthode permet à l’investisseur d’éviter une surexposition aux fluctuations du marché, surtout lorsque nous sommes dans des périodes d’incertitudes économiques. De plus, ceci évite qu’on se laisse entraîner par nos émotions et ainsi prendre parfois de mauvaises décisions. Votre portefeuille de placements se retrouvera beaucoup plus stable et vous n’aurez plus à vous préoccuper des aléas quotidiens des marchés.
Nous offrons une vaste gamme de produits d’épargne et de placements qui sauront répondre à vos besoins et vous pourrez ainsi atteindre vos objectifs en toute quiétude. Nous vous invitons à communiquer avec nous au 450 252-2012 afin de prendre rendez-vous pour rencontrer votre conseiller. Il nous fera plaisir de vous aider dans vos projets.
En ce début d’automne, nombreux sont les étudiants qui font officiellement leur entrée aux études post-secondaires ou bien les poursuivent en entrant à l’Université. Évidemment, cela peut représenter des coûts importants à la fois pour les parents et les étudiants.
Le régime enregistré d’épargne-études, communément appelé le REEE, permet d’accumuler des sommes et d’obtenir des subventions gouvernementales pouvant aller jusqu’à 30% pour chaque tranche de 2 500$ investis.
De plus, il est possible pour les grands-parents, les amis ou autres membres de la famille d’ouvrir un REEE pour un enfant qui n’est pas le sien. En fait, aucun lien sanguin n’est nécessaire pour l’ouverture d’un régime enregistré d’épargne-études. Voilà donc une belle façon de contribuer au futur et au développement d’un enfant qui nous ait cher.
Pour l’étudiant, le fait d’avoir accès à des ressources financières une fois rendu aux études supérieures apporte un certain soulagement et lui permet de se concentrer pleinement sur ses études. Aussi, un étudiant qui bénéficie d’un paiement d’aide aux études par le biais du REEE, peut toujours se permettre de réclamer un prêt étudiant ou tenter sa chance pour décrocher une bourse d’études.
Souvenez-vous que contribuer à la réussite professionnelle d’un proche représente un très beau geste.
Pour en connaître davantage sur les régimes enregistrés d’épargne-études et ses modalités, nous vous invitons à communiquer avec nous dès aujourd’hui.
L’année 2018 marque un nouveau chapitre au niveau des marchés boursiers. Pour la première fois depuis de nombreuses années, une certaine instabilité se fait sentir et les émotions des investisseurs sont mises à l’épreuve.
Dans de telles situations, la clé est d’avoir une bonne répartition d’actifs, ce qui amènera d’abord une diversification essentielle au portefeuille mais aussi une tranquillité d’esprit.
Un portefeuille bien réparti et diversifié touchera à l’ensemble des secteurs économiques et géographiques de la planète et se positionnera à la fois en mode croissance et défensif, selon votre type d’investisseur.
En ayant une stratégie d’investissement bien définie, nous pourrons maximiser nos chances d’atteindre vos objectifs financiers tout en répondant à vos besoins.
Chez Gestion Financière Martin Bernard, notre rôle est de vous guider dans l’élaboration de votre stratégie d’investissement et vous accompagner durant les différentes étapes de votre vie.
Simplifier votre univers financier : la clé de nos stratégies personnalisées !
Suite au sondage 20/20 effectué par la firme Fidelity Investments, ce dernier confirme l’importance de collaborer avec un conseiller en placements pour vous aider à garder le cap.
Les investisseurs qui font route avec un conseiller sont plus confiants et plus susceptibles de réaliser le mode de vie qu’ils souhaitent à la retraite.
Pour obtenir un exemplaire du dernier rapport en entier, veuillez visiter le: www.fidelity.ca/sondageretraite.
Prendre l’habitude de cotiser au régime enregistré d’épargne retraite (REER) à chaque année est une excellente façon de réussir le défi et ainsi avoir une source de revenu pour la retraite. Une cotisation unique, un programme de prélèvement automatique ou investir le remboursement d’impôt sont tous des bons procédés pour cotiser au REER. Que la retraite arrive bientôt ou dans plusieurs années, soyez à l’affût et investissez dès maintenant.
Les cotisations à un REER sont déductibles d’impôt. Les revenus du placement ne sont pas imposables aussi longtemps que les montants ne sont retirés.
La vie est fragile et peut basculer rapidement, sans avertissement et sans égard à l’âge.
Bien que l’idéal soit de ne jamais avoir à y requérir, en cas de besoin, l’assurance maladies graves vous permet de mettre l’accent sur votre rétablissement. Dans le cas contraire, l’assurance maladies graves constitue une valeur ajoutée. Se prévaloir d’une assurance maladies graves est gage de tranquillité d’esprit au moment où la santé est fragilisée, nécessitant des frais supplémentaires.
Soyez prévoyant, et adhérez à une assurance maladies graves.
Elle permet de faire le point sur votre situation financière et familiale. La vie est parsemée d’évènements importants : un mariage, la naissance d’un enfant, l’acquisition d’une maison ou d’une copropriété, le décès d’un proche, la perte d’un emploi, la maladie. Ces évènements nous font prendre conscience du temps qui passe et de l’importance de posséder une couverture d’assurance suffisante et un testament à jour.
POUR EN SAVOIR DAVANTAGE, nous vous invitons à cliquer sur le lien suivant : Protégez-vous.
Les revenus ou changements dans la valeur du CELI ne modifient pas vos droits de cotisation pour l’année courante et pour les années suivantes. Par contre, vous serez imposé si vous cotisez plus que vos droits de cotisation.
Un retrait peut se faire à partir d’un CELI en tout temps. Vous pouvez réinvestir ce montant dans la même année du retrait seulement si vos droits de cotisation vous le permettent.
Un transfert d’un CELI à un autre n’est pas considéré comme un retrait.
Soyez avisé des règles et restrictions.
Pour plus de détails, visitez Agence du revenu du Canada.
C’est un fait : environ la moitié des Canadiens adultes n’ont pas de testament. C’est une statistique d’autant plus troublante que l’absence d’un testament peut avoir des conséquences indésirables.
Elle peut notamment retarder et compliquer le règlement de vos affaires, et vos biens pourraient même être distribués à des personnes à qui ils n’étaient pourtant pas destinés !
Que vos affaires soient relativement simples ou passablement complexes, il vaut mieux consulter un professionnel qui veillera à ce que votre testament reflète vos dernières volontés et soit appliqué à la lettre dans l’éventualité d’une contestation devant les tribunaux.
Parmi les points importants à examiner en planification successorale, notons les répercussions fiscales de votre décès et les mesures à prendre afin de réduire autant que possible les frais d’homologation. Cela revêt une importance particulière lorsque votre succession englobe une entreprise ou des immeubles ou lorsque vous possédez des actifs pouvant donner lieu à des gains en capital qui seraient imposés à votre décès.
Rappelez-vous qu’on ne fait pas son testament une seule fois. Vous devez revoir et mettre à jour ce document à intervalles réguliers, surtout si votre situation personnelle ou professionnelle change. Les modifications apportées n’entraînent pas nécessairement la rédaction d’un tout nouveau testament ; il suffit parfois d’ajouter un codicille à votre testament.
Un professionnel peut vous aider à établir la meilleure façon de prendre soin de vos affaires et de distribuer vos biens le plus efficacement possible.